Главная О компании Партнеры Блокнот Карта сайта Контакты 25 мая 2017 г. 
Ваша компания на портале
Реклама на портале
Прайс-лист
Регистрация
Инструкция пользователя
Информация об ограничениях
Добавить в избранное
Послать ссылку другу
Сделать стартовой
Мой город
Новосибирск
Новосибирская область
  Погода Новосибирск  
ясно
ср(24.05)
пасмурно
чт(25.05)
+25° +27° +14° +16°
6-8 м/с Ю-З 7-9 м/с Ю-З
  Курсы валют ЦБ РФ  
25.05 26.05
USD 56,2743 56,0701 -0,36%
EUR 62,9203 63,0116 0,14%
 
Показать на карте Подробно Все курсы валют  

Финансы и кредит


Охота на мироедов: как государство будет бороться с микрофинансовыми организациями

20 апреля 2017 г.

Охота на мироедов: как государство будет бороться с микрофинансовыми организациями
Президент России Владимир Путин раскритиковал микрофинансовые организации (МФО), сравнив их с «бабушкой из Достоевского». Выступление главы государства возобновило дискуссию о МФО. Одни считают их необходимыми для рынка, другие требуют запрета «ростовщичества» или хотя бы ограничений на проценты. Пока политики и эксперты спорят, народ голосует ногами и все больше берет в долг у микрофинансистов.

Пятизначные проценты

Путин высказался по поводу МФО довольно жестко, но он далеко не первый высокопоставленный критик сверхкоротких займов. И далеко не последний. Микрокредиты приобрели массовый характер с 2010-х годов, когда из-за финансового кризиса банки стали относиться к своим клиентам намного более избирательно. МФО, заместившие банки в этой сфере, давали деньги практически без условий, зато с астрономическими процентами, зачастую четырех- и пятизначными. Обвинения в ростовщичестве выдвинул еще в 2011 году тогдашний спикер Совета Федерации Сергей Миронов. Тема муссировалась параллельно с дискуссией о коллекторах. Что логично: именно коллекторы, работающие на микрофинансистов, чаще других отличались радикальными способами выбивания денег из заемщиков.

С тех пор масштаб деятельности МФО вырос в разы. ЦБ был вынужден действовать, усилив регулирование небанковских кредитных организаций. Часть наиболее непрозрачных структур покинула рынок. Дополнительный удар по ним нанесли и ограничения, введенные Банком России. Предыдущая их редакция предписывала установить потолок объема средств, которые можно взять с должника, — не более 400 процентов от суммы кредита. Затем в силу вступили новые правила: максимум 300 процентов. Теперь ставка ограничена 800 процентами годовых.

В итоге в третьем квартале 2016 года Банк России зафиксировал рекордное падение числа микрофинансовых организаций в стране — почти на 500.

Но объем выдачи микрозаймов продолжает расти. В том же третьем квартале этот показатель увеличился почти на четверть относительно аналогичного периода прошлого года и достиг 110 миллиардов рублей. На начало 2017-го общая сумма кредитов МФО составляла 120 миллиардов — это более 10 процентов всего объема краткосрочного потребительского кредитования в стране.

Ростовщики и казино

На практике требования Центробанка часто нарушаются или обходятся. К примеру, в феврале 2017-го финансовый омбудсмен Павел Медведев обнаружил, что кредиты выдаются по схемам, в которых фигурирует до 7000 процентов годовых. Ставка через несколько дней после выдачи кредита падает, но тем гражданам, которые хотят занять буквально на неделю, до зарплаты, приходится платить почти две суммы кредита.

Микрофинансовая деятельность снова оказалась в центре внимания. К дискуссии подключилась даже Русская православная церковь. В январе Патриарх Московский и всея Руси Кирилл назвал представителей МФО мироедами, призвав ограничить их активность. Вместо них он предложил создать банк для бедняков. 19 апреля о том же говорил председатель Синодального отдела по взаимоотношениям церкви с обществом и СМИ Владимир Легойда, назвавший микрокредиторов ростовщиками.

Финансовые власти тоже не молчат. К примеру, первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин сравнил МФО с подпольными казино. Он считает, что все они априори находятся под подозрением. Его начальница Эльвира Набиуллина более сдержанна. По мнению главы ЦБ, микрофинансовые организации запрещать недальновидно, поскольку иначе граждане пойдут к подпольным кредиторам.

Оценка Путина, сравнившего МФО с Аленой Ивановной из «Преступления и наказания», скорее всего, повысит градус дискуссии и приведет к новым мерам по ограничению деятельности микрофинансистов. Тем более что пострадавших граждан все больше. Не важно, какую роль тут играет недобросовестность самих МФО, а какую — низкая финансовая грамотность заемщиков. Важно, что проблема обостряется.

По примеру Германии

По мнению председателя Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, президент еще мягко высказался. «Старуха у Достоевского выдавала под 10 процентов в месяц. Если вы у МФО занимаете, то вместо 30 должны вернуть 50, то есть процент в несколько раз выше», — заметил он. И добавил, что в XIX веке предоставление кредитов под такие скромные, по нынешним меркам, проценты было занятием общественно осуждаемым. «А сейчас, если верить главе ЦБ, это у нас чуть ли не важнейший институт экономики», — говорит Янин.

Представители самих МФО, в свою очередь, считают, что ничего предосудительного они не делают, их работа — нормальна, а о всей отрасли судят по самым одиозным случаям. По словам заместителя директора СРО «МиР» Андрея Паранича, сегмент, который больше всего привлекает внимание прессы и связанный с яркими историями, на самом деле не такой уж большой. При этом он отметил, что даже в этих случаях уровень ставки диктуется структурой займа. Большинство кредитов — мелкие и краткосрочные, но параллельно МФО несет много затрат для привлечения клиента — маркетинговых, административных. Следует учитывать, наконец, стоимость фондирования и риска невозврата. Однако административные издержки все же доминируют.

В банках издержки те же, но там не заинтересованы в выдаче таких мелких, а тем более коротких кредитов. Одно дело, когда издержки приходятся на заем в 700 тысяч рублей, другое — на 7 тысяч рублей. Удельный вес административных издержек в микрозайме очень велик. И чтобы покрыть их, ставка должна быть радикально выше, объясняет Паранич.

«Беда в том, что снова власти пытаются административно регулировать экономику», — сказал в беседе с «Лентой.ру» финансовый омбудсмен Павел Медведев. По его словам, все регулятивные меры по сдерживанию процентных ставок вышли гражданам боком. При этом правила вовсю нарушают не только МФО, но и большие банки.

«Полная стоимость кредита, которая прописана в договоре, от реальной стоимости денег отличается в разы (и неизвестно во сколько раз). Я поймал вполне респектабельный банк на том, что у него декларируемая полная стоимость кредита уменьшается, а реальная стоимость денег растет. И все из-за того, что законодательство ограничивает стоимость кредита. Они накручивают на страховании», — говорит Медведев. И какие бы ограничения ни вводили регуляторы, кредиторы находят все новые и новые способы повышения фактической процентной ставки.

«Из-за ограничений в финансовых структурах создаются специальные департаменты, занимающиеся обманом клиентов. Ограничили размер пеней и штрафов 20 процентами. Тут же банки отреагировали: штрафы — 20 процентов, но ввели плату за оповещения о просрочках кредита. Первое оповещение — 500 рублей, второе и последующие 2500 рублей», — рассказывает омбудсмен.

Пока власти не настроены ликвидировать рынок МФО, однако новые ограничения последуют. Дмитрий Янин считает их совершенно необходимыми. «Сейчас государство является соучастником преступления, создавая правовое поле для тех, кто делает людей еще беднее. Мы предлагали гуманную модель — ограничить выплаты 100 процентами от суммы кредита, то есть в итоге гражданин должен будет максимум отдать удвоенный размер займа. Кроме того, дневная ставка не должна превышать 0,8 процента», — говорит он.

По словам Янина, такая мера вынудит МФО проверять клиентов, тогда как сейчас они выдают деньги всем подряд, совершенно не учитывая платежеспособность заемщика. «Наши ограничения соответствуют практике таких либеральных стран, как Англия. В Германии, к слову, подобное кредитование вообще находится под запретом», — подчеркнул эксперт.

Дмитрий Мигунов, Григорий Коган

 

 

Источник: www.lenta.ru
Просмотров: 152

Другие новости этого раздела:


Рекорды биткоина предвещают новый мировой финансовый кризис
Криптовалюты бьют все рекорды – их курс резко вырос. Аналитики указывают на множество объяснений этого – от политики Дональда Трампа до роста опасений инвесторов в стабильности глобальной финансовой системы. Как бы там ни было, это вновь ставит перед Россией вопрос о легализации биткоинов. Или о жесткой борьбе с ними.

Слон в подсудной лавке: как и зачем Дональд Трамп топит доллар
Доллар испытал на себе сильное давление, вызванное действиями эксцентричного президента США Дональда Трампа. Два скандала — увольнение главы ФБР и передача России якобы секретных данных — утопили американскую валюту. Рынки сильно нервничают, а некоторые игроки считают, что республиканец не удержится в своем кресле до конца положенного срока.

Греческое проклятие: меры экономии сейчас, кредиты — неизвестно когда
Министры финансов стран ЕС так и не смогли договориться о помощи Греции. Восьмичасовые переговоры в Брюсселе завершились безрезультатно — не будет ни выделения нового кредитного транша, ни списания хотя бы части огромного греческого долга. При этом еврокомиссар по экономике и финансам Пьер Московиси выразил надежду, что соглашение по кредиту Греции все-таки "может быть достигнуто через несколько недель". И это несмотря на то, что меры жесткой экономии, которые и были условием кредита, правительство ввело уже сейчас. Единственный, кто пока безусловно выигрывает

Церковь Англии стала самым успешным инвестором Великобритании
Церковь Англии, управляющая активами на 7,9 миллиарда фунтов стерлингов, в своем отчете о финансово-хозяйственной деятельности сообщила о доходе от инвестиций в размере 17,1 процента за 2016 год. Как сообщает The Guardian, такому результату могут позавидовать многие известные фонды в индустрии управления активами.

Хаос на полставки
Последние несколько месяцев участники глобального фондового рынка гадают над тем, кто и зачем скупает опционы на «индекс страха». Инвестор, прозванный 50 Cent, ставит миллионы долларов на грядущие потрясения. В период необычайного оптимизма и стабильности на рынке такое внимание к неизвестному игроку вполне понятно. В затянувшиеся благополучные времена многие подспудно ожидают кризиса. Профессиональные инвесторы — люди часто суеверные и пугливые. Поэтому мысли «кто это» и «что он знает, чего не знаем мы» не выходят у них из головы. Как загадочный инвестор 50 Cent готовится

Российские банкиры поддержали концепцию упрощенной процедуры банкротства физлиц
Большинство российских банков концептуально поддерживают законопроект об упрощенной процедуре банкротства физических лиц. Об этом, как сообщает ИА "Финмаркет", заявил советник юридического департамента ВТБ24 Сергей Селезнев на сессии "Банкротство физических лиц" Международного юридического форума в Петербурге.

Хакеры переключатся на внутренние системы банков
В 2018 году хакеры сосредоточат свои усилия на кражах денег через автоматизированные банковские системы (АБС). Если раньше предметом их интереса были сами клиенты и их данные, которые похищались с личных компьютеров или смартфонов, то сейчас кибермошенники меняют тактику.

Такой бездолговый курс: как Киев будет возвращать кредиторам 20 миллиардов долларов
Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's (S&P) констатировало серьезные проблемы с украинским государственным долгом: в ближайшие четыре года кредиторы взыщут со страны более 20 миллиардов долларов. Если в 2017-2018 годах рассчитаться по обязательствам Украина сможет без особых затруднений, то дальнейшие выплаты

Система "Мир" присоединилась к стандартам безопасности Visa и Masterсard
Национальная система платежных карт (НСПК), которая является оператором российской платежной системы "Мир", вошла в состав Совета по стандартам безопасности данных индустрии платежных карт (PCI SSC), сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-релиз НСПК.

ЕБРР готов игнорировать свой устав, лишь бы навредить России
Минэкономразвития России раскритиковало Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), который с 2014 года отказывается выдавать кредиты на российские проекты. И хотя ЕБРР пытается оправдаться, налицо все то, что в российском правительстве называют «дискриминацией России по национальному признаку».

Страницы:1234567891011...458

 Все новости  Экономика  Происшествия  Финансы и кредит  Бизнес-образование 
 Бизнес-адвокат  Политика  Наука и техника  Новости компаний 
 Спорт  IT технологии  Работа  Новости региона 
Индексы ММВБ РТС  
Dow Jones 20726,76 0,33% 18:46
NASDAQ 5912,77 0,26% 18:46
FTSE 7369,52 -0,06% 15:36
DAX 12256,43 0,44% 15:36
CAC 5089,64 0,41% 15:36
NIKKEI 19063,22 -0,80% 06:45
MICEX 2022,96 0,02% 15:01
RTS 1137,91 1,31% 15:01
All Share 49159,77 -0,60% 15:01
BSE Sensex 29647,42 0,39% 10:01
Рейтинг товаров
   Трубы Б/У
   Сваи СМКЗ - 100
   Парфюмерия элитная с доставкой
   Квартиры в жилом комплексе «Балтийский»
   Кондитерские изделия
   Бытовая химия .
   Плиты забора П5ВК, стакан ФО-2
   ЖБИ, плиты, панели, сваи, блоки
   КИРПИЧ ОБЛИЦОВОЧНЫЙ М-300,F-100 (белый)
   маты минераловатные м1 100


Рейтинг компаний
   "ИНКОМОС", ООО
   Открытые технологии
   Центр Запасных Частей ТД, ООО
   "ОФИСНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ", ООО
   Ремэнергомеханизация СП, ООО
   Крафт Трейд, оптовая компания
   Мегаполис, Торговый Центр ООО Фирма "Сибирь Экспресс Сервис"
   ЭлектроКомплектСервис, ЗАО
   Интернет магазин "Канцтовары от Тамары"
   "Катрен" ЗАО НПК


Темы дня





Все замечания и пожелания присылайте на info@biznes-portal.com
Данные предоставлены © ИД "Реклама"
Rambler's Top100