Один из наиболее консервативных банков в сфере розничного кредитования — Банк Москвы — отменил необходимость предоставления справки по форме 2-НДФЛ при получении займа. Либерализация выдачи кредитов позволяет многим банкам не так активно снижать по ним ставки.

Справка вместо ставки

Во вторник Банк Москвы объявил о внесении изменений в свои розничные программы. «Теперь наличие справки по форме 2-НДФЛ не является обязательным условием получения кредита. При подаче документов на кредит (потребительский кредит, «Быстрокредит», автокредит, ипотека) доходы заемщика можно подтвердить справкой по форме банка», — говорится в сообщении банка.

В пресс-службе Банка Москвы пояснили, что рассчитывают на рост кредитного портфеля и на привлечение новых клиентов — тех, кто прежде не мог подтвердить свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ.

При этом изменение формы подтверждения доходов никак не отразится на ставках по кредитам. Они останутся прежними: по автокредитам — от 13 до 15% годовых в рублях, по кредиту на неотложные нужды — от 14,5 до 24,5% в зависимости от наличия поручительства, по «Быстрокредиту» — от 20 до 25%.

Последний раз Банк Москвы снижал ставки весной этого года, сейчас же предпочел смягчить условия предоставления займов. «Видно, что банк работает по двум направлениям — снижает ставки и упрощает условия получения кредитов. Низкая процентная маржа, с которой Банк Москвы традиционно работает, позволяет ему это делать», — считает замруководителя аналитического департамента компании «Совлинк» Ольга Беленькая.

Многие крупные игроки розничного рынка используют справку по форме банка, но, как правило, они сохраняют разные условия предоставления кредитов в зависимости от способа подтверждения.

В ВТБ 24 справка о подтверждении дохода наряду с другими документами является одним из факторов, который может оказать влияние на размер ставки, у Райффайзенбанка со справкой 2-НДФЛ можно получить большую сумму кредита (750 тыс. рублей), чем по справке банка (450 тыс.). Увеличить сумму будущего кредита путем официального подтверждения дохода можно и в ХКФ Банке.

В банке «Траст» по экспресс-кредиту «Деньги сейчас», который не требует подтверждения дохода по справке 2-НДФЛ, ставка составит 19,9% годовых. «Для сравнения — ставка по кредиту с требованием обязательного подтверждения дохода в Московском регионе — 11% годовых», — говорит управляющий директор блока «Розничный бизнес» банка Елена Речкалова.

Условия кредитования при официальном подтверждении дохода, те же, что по справке банка, введены в Сбербанке, ЮниКредит Банке.

Альтернатива дешевым кредитам

Смягчение требований к заемщикам при розничном кредитовании стало в этом году альтернативой снижению ставок, на которое банки шли неохотно из-за слишком дорогих ресурсов, привлеченных в прошлом году и, как следствие, падения маржи.

Например, в ВТБ 24 был повышен максимальный возраст заемщика с 60 до 65 лет, отменено требование о необходимости предоставления дополнительного идентифицирующего документа.

В Райффайзенбанке для сотрудников компаний — корпоративных клиентов банка, подтверждающих доходы справкой 2-НДФЛ, отменили необходимость предоставлять трудовую книжку. Также не предоставляют подтверждение занятости клиенты банка, получающие специальные предложения по потребительскому кредитованию.

В ХКФ Банке появился новый кредит — «Простое решение Экспресс», который можно получить в срок до одного часа, предоставив только два документа: паспорт и любой другой, подтверждающий личность заемщика.

В ОТП Банке также введен новый продукт, который позволяет по одному паспорту взять кредит до 100 тыс. рублей, а до 200 тыс. можно получить взаймы по паспорту и трудовой книжке.

Московский Кредитный Банк, который раньше кредитовал только москвичей, сделал доступными займы для всех граждан, проживающих на территории России, с условием регистрации работодателя в Москве или Московской области. Также банк смягчил требования к возрасту заемщика, понизив минимальный возраст с 23 до 18 лет и повысив максимальный с 60 до 65.

Банкиры говорят, что смягчение требований к заемщикам позволяет им не снижать ставки по займам. «Те кредитные организации, которые более качественно обслуживают клиентов, могут держать более высокие проценты по кредитам. Для более качественного обслуживания при небольших суммах кредитах важна скорость, которая зависит от количества документов, подаваемых заемщиком. Каждый банк сам решает, что ему выгоднее», — считает руководитель дирекции оценки и методологии рисков ОТП Банка Сергей Капустин.

По словам Ольги Беленькой, банки сейчас очень обеспокоены наращиванием кредитного портфеля, поэтому готовы улучшать условия предоставления займов, но при этом не доводя их до предкризисного уровня.

Татьяна АЛЕШКИНА