С тем, что Россия переживает не самые легкие времена, успели смириться все… кроме банков. Так как кредитная организация — это, в первую очередь, бизнес, вопрос ее прибыльности всегда стоит на первом месте. Поэтому как только законные источники дохода не приносят желаемого, у банков засыпает совесть и просыпается креатив. А вот, чем он грозит клиентам.

Клиенты в беде

Валютная ипотека начиная с 2014 года стала настоящим бичом многих заемщиков. Банки грозятся отобрать жилье у заемщиков, много лет назад оформивших валютную ипотеку, из-за того, что те отныне не способны оплачивать ее по новому курсу.

Этой неравной борьбе не видно ни конца, ни края. Валютные ипотечники уже не первый год устраивают пикеты у офисов банков, проводя там буквально день и ночь. Несмотря на слаженную работу заемщиков, банки тоже держатся вместе — поэтому на выгодных условиях для обоих сторон кредиты не реструктуризует никто.

Причем, в Министерстве финансов уверены, что у банков есть все возможности пойти на встречу заемщикам, оказавшимся в трудном положении.

«Государство, если принимает решение о списании валютного ипотечного долга, то оно принимает его за счет кого-то другого. При внимательном разборе каждого конкретного кредита выясняется, что-либо банк нарушил там условия контракта, либо банк явно превышает свои полномочия по взысканию, либо банк реально может предложить выгодное решение для человека. Банки, например, могут забрать старую квартиру, но выдать кредит на покупку новой квартиры в тот же день, и человек тут же в эту квартиру переезжает. Допустим, человеку сдается старая квартира в аренду», — сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

Некоторые кредитные организации наглеют настолько, что начинают в буквальном смысле воровать деньги у собственных клиентов, а именно — у вкладчиков. Дело в том, что каждый банк обязан отчитываться перед Центробанком о состоянии своего баланса. Однако, некоторые недобросовестные кредитные организации выводят за баланс часть вкладчиков, которые доверили банку свои деньги под процент. При этом, вкладчики зачастую имеют на руках договоры. В случае отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов не может предоставить таким клиентам страховую выплату — сначала вкладчикам нужно доказать факт того, что они действительно открывали вклад в этом банке, через суд. Причем, проверить заранее, входит ли ваш вклад в реестр вкладов, практически невозможно.

Обманутые вкладчики переживают за свои деньги, ведь по целому ряду причин они могут так и не увидеть своих денег, если в суде не смогут доказать, что они действительно открывали вклад в банке, лишившемся лицензии.

Ненадежно как в сейфе

Прямо пропорционально снижению доходности банковских вкладов среди россиян растет популярность банковских ячеек. Во время всплеска очередной волны перекладывания средств со вкладов в банковские ячейки в начале 2015 года дошло до того, что в некоторых банках попросту не осталось свободных сейфов. Испугавшись слухов о возможном ограничении хождения доллара или появления препятствий по снятию валюты, народ массово понес деньги на хранение.

Так как грядет пора летних отпусков, эта банковская услуга снова станет особенно востребованной, ведь в ячейке можно хранить не только деньги, но и ценные вещи и документы, которые вы не хотите оставлять в квартире. Однако, далеко не все знают, что банковский сейф — не самый надежный метод хранения вещей.

Немногие знают, что в России у вас есть два варианта хранения вещей в сейфе. Чаще всего клиенты оформляют аренду банковской ячейки. Это значит, что банк предоставит вам возможность помещения ценностей в ячейку и их изъятие без чьего-либо контроля, в том числе и без контроля со стороны банка. Банк отвечает исключительно за физическую целостность ячейки и за предоставление к ней допуска оговоренных лиц. Однако за сохранность содержимого ячейки банк ответственности не несет. Работник банка не присутствует при помещении ценностей на хранение, а видеокамера в этой зоне хранилища должна отсутствовать.

Нередки случаи, когда после отзыва у банка лицензии и введении временной администрации, а в дальнейшем передачи банка в ведение Агентства по страхованию вкладов (АСВ), арендаторы, своевременно не изъявшие ценности из ячейки, теряли их навсегда. По общему правилу, банковские ячейки должны вскрываться в присутствии специальной банковской комиссии, однако на практике состав этой комиссии носит формальный характер.

Поэтому бывало, что арендатор ячейки получал в итоге заключение, что на момент вскрытия ячейка была пуста. То есть, все, что там находилось, могли унести банковские работники. Более того, иногда банкиры даже отказывают арендатору или его наследнику в праве присутствовать при вскрытии ячейки. В случае ограбления банка, учтите, деньги вам также не вернут.

К примеру, в Петербурге в январе этого года подобный случай произошел в Промсвязьбанке. Несколько людей ворвались в отделение и обчистили банковские ячейки на сумму более, чем миллиард рублей. Банк выплатил компенсации лишь 10 пострадавшим, которые смогли доказать свидетельскими показаниями точный размер понесенного ущерба. Остальные могли получить свои деньги лишь в случае поимки преступников.

Если такие перспективы вас не прельщают, можете обратиться к более надежной услуге — ответственному хранению. В этом случае банк будет нести полную ответственность за сохранность ваших вещей или денег, однако стоимость такой услуги в 2–3 раза выше, чем обычная аренда ячейки. К тому же, список вещей, которые можно хранить таким образом, сильно ограничен — это могут быть только наличные деньги, ценные бумаги или слитки драгоценных металлов.

Банковские карты

Тему бесконтрольного хищения средств с банковских карт, кажется, можно обсуждать бесконечно. Хотя банки с удовольствием перекладывают ответственность за действия мошенников на самих владельцев карт — мол, где-то свои данные случайно оставили, в соцсетях слишком много рассказывали новым знакомым и вообще, отвечали на телефонные звонки мошенников, представлявшихся сотрудниками банка.

Понятно, что это не в юрисдикции банка — ловить преступников, но редкая кредитная организация хотя бы предупреждает клиентов о том, что участились случаи мошенничества с картами. Вообще, банки предпочитают снимать с себя всякую ответственность за ваши сбережения: если вы где-то неосторожно оставили свои данные — виноваты вы; если у вас украли деньги с помощью мобильного банка — виноват сотовые оператор, который не уследил за номерами телефонов; а если вы снимали деньги в банкомате и столкнулись со скиммингом — так вообще нечего банкоматами пользоваться! Вас же каждый банк ежедневно убеждает, что карты нужны для того, чтобы вы забыли о наличности.

В общем, вы как хотите, а я, пожалуй, оставлю деньги под матрацем — конечно, не эталон надежности, зато рассчитывать буду только на себя. 

Полина Коршунова